10 formas de conseguir dinero para tu empresa – parte 2
En el tema anterior las primeras 5 alternativas para tener liquidez en tu empresa durante la pandemia se enfocaron a los cambios que puedes hacer desde adentro y lo que tienes más a tu alcance.
Vamos a continuar en esta segunda parte del tema donde los expertos nos platican otras formas de poder meter dinero al negocio con ayuda de las instituciones financieras.
Reestructura tus créditos, pero sigue cumpliendo.
Si bien desde hace meses muchas entidades de crédito están realizando reestructuras para facilitar a sus clientes el cumplimiento en sus pagos, nuestra recomendación es evitar tomarlo como una primera opción.
Ten en cuenta que una reestructura no significa la condonación de intereses o de capital, sino que se refiere al diferimiento de pagos. Lo común es que estos sean menores, pero se alargue el plazo y los intereses se generen durante más tiempo.
Antes de optar por una reestructura, analiza bien los flujos que tienes, podría ser que realizando algunos cambios logres contar con el dinero para seguir pagando normal.
“Si no sabes cómo va a estar la situación después y hoy puedes pagarlo, mejor hazlo. Creo que el dicho «No dejes para mañana lo que puedes hacer hoy», cabe perfecto”
Una vez que has examinado tu empresa y hecho lo posible por tener más efectivo, si aun así no puedes cubrir los pagos de tu crédito, entonces acércate a tu institución financiera para solicitar una reestructura.
Revisa muy bien los términos y condiciones bajo los que se otorga, pregunta todas las dudas que tengas a tu ejecutivo.
Asegúrate de entender bien tu nueva tabla de pagos para no atrasarte y no generar comisiones o intereses moratorios. Recuerda que esta es una alternativa para ayudar a tu negocio, cuida tu dinero.
El factoraje, un adelanto de tus CxC.
Existen sociedades financieras que pueden otorgar liquidez a tu empresa a través de la compra de sus cuentas por cobrar.
Dependiendo del tipo de productos que vendas, del perfil de tus clientes y el volumen de ventas, es posible que puedas aplicar a esta alternativa.
Con el objetivo de ilustrar, te explicamos a grandes rasgos cómo funciona:
Le vendes tus cuentas por cobrar a la empresa de factoraje, esta te adelanta un porcentaje del total, por ejemplo, el 80%. Cuando la empresa logre cobrar a tus clientes las facturas que le cediste, entonces te pagará el saldo menos los cargos que correspondan.
Existen diversos tipos de factoraje, por lo que la institución que la ofrece puede recomendar la que más convenga y se adapte mejor a tu negocio.
Este producto es una buena opción para empresas con ciclos de cobranza a largo plazo y tiene como ventaja que en poco tiempo puede disponer de efectivo para cubrir su operación.
El factoraje es una opción más de financiamiento, por lo que es importante que te asesores bien para saber si es lo que necesitas.
La línea de crédito como un seguro.
Ante la situación económica que vivimos por la pandemia, es normal que te preguntes si te conviene sacar un crédito para continuar con tu negocio. Quizá pienses que endeudarte solo te traerá problemas y eso será verdad si no lo adquieres de forma responsable.
Entonces, ¿cómo tener un crédito que te convenga? Hoy, la clave es determinar cuánto es lo que puedes pagar.
Si después de optimizar tu operación, recortar gastos, obtener apoyo de tu proveedor y cualquier otra acción, consigues tener un excedente de efectivo mensual entonces busca un crédito que puedas pagar con ese dinero.
Recordemos que en este tiempo el principal objetivo como empresario es que tu negocio tenga liquidez. Así que para que un crédito te convenga deberás invertirlo de forma que genere más efectivo en un corto plazo. Por ejemplo, comprando materias primas o mercancía.
Otro punto de vista que pocas veces tenemos presente, es que una línea de crédito puede funcionar como un seguro para tu empresa.
Muchas instituciones financieras, como las sofomes te permiten abrir líneas de crédito sin costo y solo te cobran las comisiones e intereses que corresponda a la disposición de efectivo que hagas. Así que aunque ahora no requieras usar el dinero, puedes realizar tu trámite para mantener líneas abiertas (que no te cuesten) con el fin de tenerlas a la mano cuando las necesites.
Sácale provecho a tus propiedades a través de un préstamo con garantía.
Es común que en un crédito tradicional, durante la evaluación, la institución financiera ponga especial atención en los flujos de efectivo del solicitante. Sin embargo, ante la pandemia es de esperarse que estos se vean reducidos.
«En el escenario económico actual, donde nadie tiene certeza de qué va a pasar, los flujos de efectivo se convierten en algo muy difícil de asegurar.»
Por lo tanto, un instrumento del que pueden hacer uso los empresarios que se encuentran en esa situación, es el préstamo con garantía del cual existen diversos tipos.
En todos los casos, una garantía tiene como objetivo asegurar el cumplimiento de un compromiso.
Dependiendo de la cantidad de dinero que quieras solicitar será el tipo de préstamo al que deberás recurrir.
Si tu empresa no tiene recursos de su propio flujo de negocio y requiere una cantidad importante para continuar, el crédito podría ser respaldado por medio de bienes inmuebles como casas, edificios y terrenos. La entidad financiera te dará las condiciones para que la propiedad pueda aplicar.
El Sr. Ricardo Madrazo nos platica otro mecanismo que utilizan en Cualli, consiste en dar un crédito sobre propiedades que saldrán a la venta. Por ejemplo, si quieres vender tu casa te pueden adelantar el 25% de su valor, así obtienes un recurso temporal y no pagas nada hasta que no se venda. De esa forma, la fuente de repago es tu misma propiedad.
«Los bienes son para subsanar los males».
Recuerda que cada entidad financiera tiene sus propias políticas y criterios de negocio.
Algunas te ofrecerán este producto aún si tu historial de crédito no es óptimo, otras podrán pedir que el valor de la garantía sea dos o más veces el monto del crédito, también podría llevarse a cabo a través de un contrato fiduciario, entre otras condiciones.
El arrendamiento como inversión.
De forma simple, podemos explicar el arrendamiento así: una entidad financiera compra el bien que tú necesitas, te otorga su uso durante un plazo acordado bajo un plan de rentas y al terminar puede darte la opción de devolver el bien o quedártelo pagando el valor residual.
De esa forma puedes rentar vehículos, maquinaria, mobiliario, tecnología y cualquier otro activo que necesites para tu operación.
Como producto financiero, sus grandes beneficios son poder adquirir bienes costosos sin tener que realizar un fuerte desembolso de dinero y reducir la carga fiscal de tu empresa deduciendo todas tus rentas.
Ante la crisis por pandemia, además de tomar en cuenta los beneficios antes mencionados, contratar un arrendamiento debe evaluarse desde el punto de vista de inversión, es decir, que genere un adicional.
Por ejemplo, para un despacho contable arrendar un auto no le producirá un ingreso explícito, así que no podría tomarse como inversión.
En cambio, para un negocio de servicio de paquetería que ha tenido un incremento en la demanda, arrendar más camionetas podría significar una buena inversión a corto plazo, pues aumentará su capacidad y mejorará sus tiempos de entrega.
Existen diversos esquemas de arrendamiento, otro de ellos es el lease back.
«Debe haber algunas fábricas con equipos que fueron comprados y hoy pudieran acceder a arrendamientos para poder tener liquidez.»
¿Cómo funciona el lease back?
«Consiste en que la empresa vende alguno de sus activos productivos a una entidad financiera, esta le paga el precio pactado y después se lo da en renta a la empresa bajo un contrato.
De esta forma, al vender el activo la empresa se hace de una liquidez importante en ese momento y al tomar la opción de arrendamiento puede seguir usando el equipo y realizar cómodos pagos de rentas para mantener sus flujos de efectivo.»
Dependiendo del giro de tu negocio puede ser conveniente o no algún esquema de arrendamiento. Es muy importante que tengas en cuenta lo siguiente:
«El arrendamiento no se puede prepagar sobre saldos insolutos a diferencia de un crédito que puede liquidarse por anticipado, son dos instrumentos financieros muy diferentes.»
Si decides optar por algún producto de arrendamiento asegúrate de entender muy bien los términos y condiciones del contrato para no tener inconvenientes y que de verdad resulte beneficioso.
Conclusión
Antes de implementar cualquiera de las 10 formas para conseguir dinero durante la pandemia, conoce bien la situación actual de tu empresa, toma en cuenta:
- El giro o actividad. ¿Es post-Covid?, ¿vale la pena seguir invirtiendo o será mejor trabajar en un proyecto más viable?
- El modelo de negocios. ¿Se adapta a la actualidad o necesito modificar algo?
- El personal y los recursos de los que dispones ¿Qué requiero y qué no?
- Su estructura operativa. ¿Mis procesos son los óptimos?, ¿cómo mejorarlos?
- La afectación económica que está teniendo a causa de la pandemia. ¿Cómo van mis ingresos y gastos?
- Los cambios del público al que se dirige. ¿Cómo han modificado sus hábitos de consumo?
- Las disposiciones o restricciones de las autoridades. ¿Cómo afectan a mi empresa?
Es importante que todas las decisiones que tomes vayan alineadas con tu plan de negocios. Renuévalo si es necesario pero siempre tenlo a la mano, te ayudará a no perder de vista tus objetivos. Si aún no tienes el tuyo, hoy es un buen día para hacerlo.
